调研报告 | 大学生如何在投资前自主设立科学合理的理财目标？

投资本金是大学生群体开启理财之路的首道挑战，一方面大学生虽然已经成年，但仍要脱产学习，生活费主要的来源依靠父母；另一方面，大学生即使可以通过打工增加收入，但收入较为有限，实属杯水车薪。

通过调查数据显示，82%的受访本科生表示，生活费是他们投资本金的主要来源，相较之下，硕博生能够通过实习兼职的方式获取收入，补充投资本金。报告显示，58%的硕士在读生通过实习兼职支持投资，这一比例在博士生里占40.7%。

进行基金投资的本金

因为受到经济能力的影响，87%受访学生的基金投资本金在1万元内，硕博生与本科生之间的投资本金额度存在较大差异，本科生中仅有5.3%的投资本金在1-5万元之间，而硕博生分别占比11%和29.6%。此外，本科生中仅有1.4%的人投资本金在5万元以上，博士生却高达44.4%。

开始买基金的原因

对于受访学生们来讲，匮乏本金可能并不是唯一的问题，而缺乏正确的投资理念，对投资目标没有科学合理的认识才令人更加揪心。数据表明，74.5%的受访学生希望通过投资理财增加财富，但这其中还有7.3%的人希望通过此来实现财富自由。显而易见，这部分学生缺乏对理财的正确认识，有着不切实际的期望。

此外，还有9.4%的学生因为跟风身边人理财才开始投资，显然也不具备科学的理财观念，甚至并不了解金融产品就匆匆入市。

了解基金风险状况

就风险来讲，调研报告显示，大多数参与调查的学生都意识到理财具有风险，但有13.5%的学生认为理财具有极高风险，而16.7%则认为没有或没有任何风险，甚至还有1.8%的人并不清楚是否有风险。

这些对于风险过高或过低的判断都表明，投资者教育仍然有继续推广的空间。

大学生应如何获取理财知识

在选择投资渠道方面，硕士生的选择比较平均，本科生投资渠道较为单一，主要集中在银行（68.5%）和第三方财富管理平台（57.7%）。值得一提的是，第三方财富管理平台在不同学历大学生中的渗透率一直保持着较高的水平，但银行app随着学历的提高，渗透率逐步降低。

获取信息形式接受度Top3

相较投资决策来讲，受访学生获取理财信息的形式或渠道更加统一。77.4%的受访同学喜欢通过图文形式了解投资理财信息。得益于近两年视频平台的横空出世，有66.1%的受访同学喜欢通过视频了解投资理财信息，这也印证了在一些短视频平台上，财经话题和KOL受到火热追捧的现象。

令人意外的是，在热衷新事物的受访学生中，传统的财经媒体也受到了6成的同学喜欢。

另一方面，财富管理平台是受访大学生最喜欢的获取信息的渠道，占比66.1%，紧随其后的投资理财机构app仅占比49%，不及半数。

通过本次调查结果分析，部分在校大学生没有正确认识理财目标，并且寄希望于通过理财实现财富自由，反映了相关理财常识的匮乏。考虑到大学生投资本金大多来源于生活费，我们提倡公募基金等投资机构向投资者持续提供教育内容，其中基础的投资理财知识和行情分析类是重点，如为什么理财、目标如何规划、理财信息获取渠道等等。

最后，希望可以帮助大学生在投资前自主设立科学合理的理财目标，能够根据市场与产品变化做出正确的操作。

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